En tant qu’auto-entrepreneur, est-il obligatoire de souscrire une complémentaire santé ? La réponse dépend largement de la nature de l’activité exercée, des ressources et de la couverture sociale déjà existante. Se protéger des frais de santé, c’est aussi assurer la pérennité de son activité. Ensemble, faisons le point sur l’intérêt d’une mutuelle pour les auto-entrepreneurs, les différents cas de figure et les éléments clés à considérer avant de souscrire une couverture complémentaire.
Sommaire
Mutuelle et auto-entreprise : un besoin variable selon votre activité
Aucune loi n’impose la souscription d’une mutuelle auto-entrepreneur, mais se munir d’une protection complémentaire peut s’avérer judicieux, car cela limite les charges en cas de dépenses de santé élevées. Selon que l’auto-entreprise constitue votre activité principale ou secondaire, l’approche à adopter pour votre couverture santé peut varier.
Votre auto-entreprise est votre activité principale
Si l’auto-entreprise représente votre unique source de revenus, il peut être prudent de souscrire une mutuelle pour pallier les frais que l’Assurance Maladie ne prend pas en charge intégralement.
En tant qu’indépendant, vous bénéficiez des remboursements de la Sécurité sociale des indépendants pour les consultations, les soins hospitaliers et autres prestations, mais ceux-ci peuvent laisser des restes à charge conséquents.
Une complémentaire santé peut alors couvrir ces dépenses résiduelles, notamment pour des actes coûteux tels que les soins ophtalmologiques ou dentaires.
Pour les auto-entrepreneurs vivant en couple, une alternative peut se présenter : il est possible que la mutuelle de votre conjoint salarié propose une couverture pour les membres de sa famille, permettant ainsi de bénéficier d’une protection sans souscrire un contrat supplémentaire.
Il est donc conseillé de se renseigner auprès de la mutuelle de votre conjoint pour connaître les modalités de couverture.
Votre auto-entreprise est une activité secondaire
Dans le cas où l’activité d’auto-entrepreneur s’exerce en parallèle d’un emploi salarié, la situation est différente. Depuis 2016, les employeurs du secteur privé ont l’obligation de proposer une mutuelle collective à leurs employés.
Cette couverture peut suffire si elle est adaptée à vos besoins et couvre les frais essentiels et dans cette configuration, souscrire une seconde mutuelle n’est généralement pas nécessaire.
Comment choisir votre mutuelle santé en tant qu’auto-entrepreneur ?
Si l’auto-entreprise constitue votre activité principale et que vous envisagez de souscrire une complémentaire santé, plusieurs éléments méritent votre attention avant de décider quelle mutuelle choisir.
Opter pour une mutuelle adaptée à vos besoins spécifiques
La première étape pour sélectionner une mutuelle santé est de lister les besoins qui vous sont propres. Voici quelques points à évaluer :
- Les soins courants : consultations médicales, médicaments, analyses médicales
- Les frais ophtalmologiques et dentaires, souvent mal remboursés par l’Assurance Maladie
- L’hospitalisation : vérifiez les garanties et la possibilité de bénéficier du tiers payant pour ne pas avancer les frais
- Les particularités liées à votre activité : certains auto-entrepreneurs peuvent nécessiter des protections spécifiques selon les risques encourus dans leur métier
Surprotéger vos besoins entraîne souvent une hausse des cotisations : il est donc recommandé de privilégier des garanties ciblées pour une couverture optimale.
Évaluer le coût de la mutuelle
Certaines mutuelles offrent des formules économiques adaptées aux indépendants, tandis que d’autres proposent des options de personnalisation pour ajuster la protection aux réalités de votre activité.
En tant qu’auto-entrepreneur, il est à noter que la déduction fiscale prévue par la loi Madelin, qui permet aux non-salariés de déduire de leurs revenus imposables les cotisations de leur complémentaire santé, ne s’applique pas.
Pour les auto-entrepreneurs ayant des revenus modestes, la complémentaire santé solidaire (ex-CMU-C) peut représenter une solution intéressante, offrant une couverture essentielle sans frais, sous conditions de ressources.
Rédacteur junior sur Passion-entrepreneur.com, il apporte un regard neuf sur les tendances du business mondial
