Le système de retraite en France repose sur plusieurs piliers, et pour les salariés du secteur privé, la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO joue un rôle déterminant dans leur futur pouvoir d’achat. Fusionnés depuis le 1er janvier 2019, ces régimes de retraite complémentaire touchent tant les cadres que les non-cadres. Mais comment s’articulent-ils concrètement ? Quelle est leur importance dans la constitution d’une pension confortable ? Voici un éclairage détaillé sur le sujet.
Sommaire
Pourquoi cotiser à l’AGIRC-ARRCO ?
La pension d’un salarié repose sur deux composantes principales : le premier pilier est le régime de base, ou régime général, géré par la Sécurité Sociale (CNAV), qui garantit une couverture minimum.
Cette retraite de base ne suffit pas toujours à maintenir un niveau de vie satisfaisant et c’est là que la complémentaire retraite AGIRC-ARRCO intervient.
En cotisant à ce régime, les salariés s’assurent une source de revenus additionnelle lors de leur cessation d’activité professionnelle.
L’AGIRC-ARRCO fonctionne selon un système de répartition, où les cotisations versées par les actifs financent directement les pensions des retraités actuels.
En contrepartie, les cotisants accumulent des points qui seront convertis en pension à leur tour au moment de leur départ à la retraite. Ce mécanisme garantit à chaque salarié une contribution proportionnelle à ses revenus tout au long de sa carrière.
Principe de la retraite complémentaire
L’AGIRC-ARRCO repose sur un calcul de points et à chaque cotisation versée, des points sont attribués au salarié en fonction de son salaire et de ses cotisations.
Ces points s’accumulent tout au long de la vie active et seront ensuite transformés en pension lors de la retraite. Il est ainsi important de comprendre que le montant de la retraite complémentaire dépend directement du nombre de points acquis et de la valeur du point au moment de la liquidation des droits.
Cette complémentaire vient s’ajouter au régime de base pour former l’intégralité de la pension, les salariés peuvent ainsi se constituer une « tirelire » tout au long de leur carrière, leur permettant de maintenir un niveau de vie plus confortable après leur départ en retraite.
À noter qu’avant la réforme de 2019, l’AGIRC concernait uniquement les cadres, tandis que l’ARRCO était destinée à tous les salariés du secteur privé. Depuis, ces deux régimes ont fusionné pour simplifier et uniformiser les règles.
Salariés concernés par l’AGIRC-ARRCO
Tous les salariés du secteur privé cotisent à l’AGIRC-ARRCO et ce régime concerne tant les cadres que les non-cadres. Les cotisations sont obligatoires pour tous les employés, quelle que soit leur fonction.
Les entreprises sont également tenues de contribuer à ce régime et pour les salariés cadres, ils cotisent désormais à un régime unifié qui remplace les deux systèmes distincts de l’AGIRC et de l’ARRCO.
Comment contacter sa caisse ?
Pour toute question relative à la retraite complémentaire, les salariés peuvent s’adresser à leur centre CICAS (Centre d’Information, Conseil et Accueil des Salariés). Ces centres sont répartis à travers toute la France et offrent un service personnalisé pour guider les assurés dans leurs démarches.
Vous pourrez ainsi :
- Prendre rendez-vous avec un conseiller retraite
- Consulter les adresses des centres régionaux sur le site officiel de l’AGIRC-ARRCO
- Utiliser les services en ligne pour suivre ses cotisations et points accumulés
Calcul des retraites complémentaires
Le calcul des pensions AGIRC-ARRCO repose sur l’acquisition de points tout au long de la carrière professionnelle. Chaque mois, les cotisations versées permettent de créditer un nombre de points en fonction du salaire brut.
Le montant de la pension est ensuite déterminé par la multiplication du total des points accumulés par la valeur du point au moment de la liquidation des droits.
Les assurés ont la possibilité de suivre leurs cotisations et le nombre de points accumulés via leur compte personnel en ligne ce qui permet d’ajuster ses prévisions en fonction de son évolution de carrière.
Voici un tableau illustrant le principe de calcul des points :
| Année | Valeur d’achat du point | Valeur de service du point |
|---|---|---|
| 2020 | 17,3982 € | 1,2714 € |
| 2021 | 17,4316 € | 1,2841 € |
| 2022 | 17,5030 € | 1,2980 € |
| 2023 | 17,5678 € | 1,3103 € |
Historique des régimes AGIRC et ARRCO
Le régime AGIRC (Association Générale des Institutions de Retraite des Cadres) a été créé en 1947 pour gérer les retraites complémentaires des cadres et il fédérait 21 caisses de retraite.
L’ARRCO (Association des Régimes de Retraite Complémentaire), créée en 1961, elle concernait l’ensemble des salariés du secteur privé. À partir de 1973, l’affiliation à un régime de retraite complémentaire est devenue obligatoire pour tous les salariés.
